Hvidvaskregler

Hvad betyder hvidvaskregler?

Når man taler om hvidvaskregler, menes typisk reglerne i hvidvaskloven og tilhørende krav til virksomheder, der skal være med til at forebygge hvidvask og finansiering af terrorisme.

I almindeligt dansk handler hvidvask om, at økonomisk udbytte fra en strafbar handling forsøges:

• skjult,
• flyttet,
• omsat eller
• præsenteret som lovlige midler.

Hvidvaskreglerne retter sig især mod, hvordan banker, finansielle virksomheder og andre omfattet aktører skal arbejde med kundekendskab, risikovurdering, overvågning af transaktioner og i visse tilfælde underretningspligt.

Andre staveformer og udtale

Du kan også se begrebet skrevet som “hvidvask regler” eller omtalt som “regler mod hvidvask”, “hvidvasklovgivning” eller AML compliance (AML er en forkortelse for anti-money laundering). Betydningen er typisk den samme i en praktisk sammenhæng.

Hvornår kan du møde hvidvaskregler?

De fleste møder hvidvaskregler, når en bank eller anden virksomhed beder om oplysninger, som kan virke detaljerede. Det sker ofte som led i almindelige kundekendskabsprocedurer – og ikke nødvendigvis fordi der er mistanke om noget ulovligt.

Du kan typisk møde hvidvaskregler i situationer som fx:

• Oprettelse eller ændring af kundeforhold i banken
  fx ny konto, fuldmagt, ændring af kontaktoplysninger eller nye produkter.

• Større overførsler eller usædvanlige transaktioner
  fx betalinger, der afviger fra det normale mønster, eller som er komplekse.

• Kontantindbetalinger eller kontantbevægelser
  hvor banken kan have behov for at forstå formål og oprindelse.

• Dokumentation af midler (“hvor kommer pengene fra?”)
  fx ved arv, gaver, salg af aktiver, erstatningsudbetalinger eller opsparing.

• Sager, hvor der indgår selskaber eller andre juridiske enheder
  hvor der kan blive spurgt til reelle ejere (hvem der i sidste ende ejer eller kontrollerer enheden).

I Stigaard Groves sagsområder kan der også i praksis opstå spørgsmål om dokumentation, hvis der fx skal ske udbetalinger eller håndtering af større beløb i en forsikrings- eller erstatningssag. Se eventuelt mere om vores områder inden for erstatningsret og forsikringsret.

Hvad betyder hvidvaskregler for dig?

Hvad hvidvaskregler betyder i din situation, afhænger af den konkrete sag, hvem du er i kontakt med (bank, myndighed, rådgiver m.fl.), og hvilken type transaktion eller betaling der er tale om.

Som udgangspunkt kan hvidvaskregler medføre, at du bliver bedt om:

1) Legitimation og basisoplysninger

Det kan fx være:

• pas eller kørekort
• adresseoplysninger
• i visse tilfælde oplysninger om beskæftigelse eller formål med kundeforholdet

Formålet er typisk, at virksomheden kan leve op til legitimationskrav og kundekendskab.

2) Oplysninger om pengenes oprindelse (dokumentation af midler)

Virksomheden kan i visse tilfælde bede om dokumentation, fx:

• lønsedler eller årsopgørelser
• kontoudtog
• købsaftale ved salg af bil/bolig eller anden større aktivpost
• dokumentation for arv eller gave (fx boopgørelse eller gavebrev)

Det er ikke nødvendigvis udtryk for, at der er “mistanke om hvidvask”. Det kan også være et almindeligt krav, fordi virksomheden skal kunne forstå transaktionen og vurdere risikoen.

3) Flere spørgsmål ved højere risiko (skærpet kundekendskab)

Hvis virksomheden efter sin risikovurdering vurderer, at der er højere risiko, kan der blive stillet flere og mere detaljerede spørgsmål. Det kan fx skyldes transaktionens størrelse, kompleksitet, eller at der indgår flere parter eller lande. Skærpet kundekendskab er ikke i sig selv en konstatering af noget ulovligt.

4) Mulig underretning i særlige situationer

Virksomheder, der er omfattet af hvidvaskloven, kan i visse tilfælde have underretningspligt til Hvidvasksekretariatet, hvis der opstår en mistanke om hvidvask eller terrorfinansiering, som ikke kan afkræftes efter nærmere undersøgelse. En underretning er ikke det samme som, at der er taget stilling til, om der er begået en strafbar handling.

Hvis du er i tvivl

Hvis du oplever gentagne krav om dokumentation, eller hvis der opstår uenighed om, hvilke oplysninger der er nødvendige, kan det være relevant at få afklaret:

• hvilke dokumenter der typisk kan være relevante i netop din situation
• hvordan oplysninger kan præsenteres klart og sammenhængende
• om der er forhold i sagen, der bør håndteres særligt

Du kan kontakte os via Kontakt os, hvis du ønsker en konkret vurdering af din situation.

Hvad betyder hvidvaskregler?

Hvidvaskregler er regler, der skal forebygge, at midler fra kriminalitet bliver skjult eller fremstår som lovlige. Reglerne findes bl.a. i hvidvaskloven og kan betyde krav om kundekendskab, kontrol og dokumentation. Hvad der konkret kræves, afhænger af situationen og den aktør, du er i kontakt med.

Hvorfor beder banken om dokumentation af midler?

Banken kan efter hvidvaskreglerne være forpligtet til at forstå, hvor pengene kommer fra, og hvad formålet med en transaktion er. Det kan fx gælde ved større beløb eller forhold, der afviger fra et normalt mønster. En forespørgsel er ikke nødvendigvis udtryk for mistanke om noget ulovligt, men kan skyldes almindelige kundekendskabskrav.

Betyder “mistanke om hvidvask”, at jeg er anklaget for noget?

Nej, ikke nødvendigvis. I hvidvaskreglerne bruges “mistanke” som en betegnelse for forhold, der kan give anledning til nærmere undersøgelse. Det er ikke det samme som en konstatering af kriminalitet. Hvordan en situation vurderes, beror typisk på en konkret vurdering hos den relevante virksomhed eller myndighed.

Hvornår kan det være relevant at tale med en advokat?

Det kan være relevant, hvis der opstår tvivl om, hvilke oplysninger du bør give, eller hvis en sag går i stå på grund af dokumentationskrav. Det kan også være relevant, hvis der er uenighed om en udbetaling eller håndtering af midler i en forsikrings- eller erstatningssag. En advokat kan efter en konkret vurdering hjælpe med at skabe overblik over muligheder og næste skridt.